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巧选健康险
 
发布时间:2013-04-09 10:49:53   来源:   作者:
 

健康保险即是因疾病导致身体健康原因而发生赔付的保险。俗话说“人吃五谷杂粮,哪有不生病”。根据卫生部门统计,因环境、饮食、工作压力等原因,现代人重大疾病的发病率在72.18%。生病就需要医疗费,而就目前我国的医疗体制而言,医疗费的承担是每个人、每个家庭都必须面对的问题。因病致贫也成为现实中一个普遍的现象。那么,如何确保不因疾病而降低家庭的生活品质,也是我们需要解决的一个现实问题。所以,健康保险就应该成为人生的第一份保险。
      健康保险可以分为重大疾病保险和普通住院医疗保险(含补贴型的津贴保险)。一般而言,重大疾病保险都必须包含固定的25种大病,在这25种疾病之外,有的保险公司另外增加了一些病种或其它的保险责任,但25种疾病的保障是这种保险的核心保险责任,这种保险一般是储蓄型的,即“有病治病,没病当储蓄”。普通住院医疗保险,则没有规定病种,而只要因疾病住院,就可以申请理赔,这种保险一般是消费型的,即所缴保费不再返还。
     选择健康保险建议遵循以下原则:
     首先,给谁买?因为健康不分男女老幼,谁都有可能生病,所以家庭成员中每个人都需要健康保险。健康是人生必须计算的生命成本。如果因为经济原因,考虑购买的先后次序,那就是家庭顶梁柱(主要收入来源者)优先拥有。很多人一买保险就先给孩子买,甚至整个家庭的保费全放在孩子身上,这是很不科学的,孩子的最大保障是大人,大人的保险永远比孩子的保险重要。
      其次,怎么买?许多人买健康保险只定位在普通住院医疗险,希望小病小灾、猫抓狗咬能报销。其实应该以重大疾病保险为主,虽然得大病的概率远没有普通疾病住院高,但一旦得大病造成的经济损失将是巨大的。而普通住院一般家庭能承担,况且很多人都有社会医疗保险。保险的本质就是在发生风险时,以自己的力量很难渡过难关,需要借助大众的力量来分担风险。所以,重大疾病保险才是真正实用的健康保险。
      最后,买多少?很多人因到底买多少额度的健康保险而纠结。如果是普通住院医疗保险就没必要太多,因为这种保险是按比例来报销的,住院保险(含单位的社保)一共所发生的报销费用是不能超过你实际住院发生的费用的。而重大疾病保险是给付型的,即按照当初合同签约时的保额来赔付,和你实际发生的费用没有关系。所以,大病保险你可以根据自己的经济状况和年收入来选择购买的额度。根据大病保险的功用,如果是解决疾病治疗费用问题,一般保额在10万—50万元之间即可。如果是解决因病致贫的家庭经济问题,一般保额是未来5年的年收入总和,假如您的年收入是20万元,那么你就要准备100万元保额的大病保险,因为一个人患了大病一般在未来5年是没有收入的,这就需要通过保险来确保家人的幸福生活。当然,选择这些额度的前提是,你所持有的这份保险是增额分红,这样可以避免通货膨胀。
    健康保险不是投资,它在家庭财务安排中起到四两拨千斤的杠杆作用,越年轻拥有越有必要、越合适。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
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